Découvrez comment investir dans DeFi (2025)
De nombreuses personnes sont frustrées par les systèmes financiers traditionnels qui offrent une croissance limitée des portefeuilles, des frais élevés et un manque de transparence. À mesure que les marchés mondiaux évoluent, les investisseurs cherchent d’autres moyens d’accroître leur valeur sans dépendre des banques ou des intermédiaires. Mais entrer dans le monde de la finance […]
De nombreuses personnes sont frustrées par les systèmes financiers traditionnels qui offrent une croissance limitée des portefeuilles, des frais élevés et un manque de transparence. À mesure que les marchés mondiaux évoluent, les investisseurs cherchent d’autres moyens d’accroître leur valeur sans dépendre des banques ou des intermédiaires.
Mais entrer dans le monde de la finance décentralisée (DeFi) peut sembler insurmontable au début. Les nouveaux venus veulent comprendre comment cela fonctionne, à quelles plateformes faire confiance et comment ils peuvent commencer sans risquer tout leur portefeuille. Sans conseils clairs, il est facile de se sentir perdu, ou pire, de commettre des erreurs coûteuses.
Ce guide a été créé pour vous : les curieux, les prudents et les convaincus. Vous verrez comment créer un portefeuille, l’approvisionner et utiliser les applications DeFi pour gagner, échanger, prêter ou miser vos crypto-actifs.
Que vous revoyiez votre stratégie financière actuelle ou que vous vous prépariez à l’avenir de l’argent, voici le chemin à suivre, étape par étape, pour investir en toute confiance dans DeFi.
De quoi avez-vous besoin avant d’investir dans DeFi ?
Avant de pouvoir investir dans la finance décentralisée (DeFi), vous devez disposer de deux éléments essentiels :
- Un portefeuille de crypto-monnaies (de préférence non privatif de liberté, comme MetaMask).
- Assurez-vous que des crypto-monnaies (crypto) sont stockées dans ce portefeuille.
Voici comment commencer.
Étape 1. Créez un portefeuille de crypto-monnaie compatible avec le DeFi (MetaMask)
Pour accéder aux applications DeFi et gérer vos actifs numériques, vous aurez besoin d’un portefeuille comme MetaMask, l’un des portefeuilles de blockchain les plus utilisés.
1.1. Télécharger MetaMask
- Visitez la page officielle de téléchargement de MetaMask.
- Sélectionnez votre navigateur préféré (par exemple, Chrome, Firefox) pour télécharger l’extension appropriée.
1.2. Ajouter MetaMask à votre navigateur
- Une fois redirigé vers le Google Chrome Web Store, cliquez sur « Ajouter à [Navigateur] ».
- Confirmez en sélectionnant « Ajouter une extension » pour l’installer.
1.3. Configurer votre portefeuille
- Choisissez « Créer un nouveau portefeuille » ou « Importer un portefeuille existant ».
- Créez un mot de passe fort.
- Conservez en toute sécurité votre phrase secrète de récupération (elle est essentielle pour récupérer vos fonds en cas de besoin).
1.4. Épinglez le MetaMask pour en faciliter l’accès
- Cliquez sur l’icône du puzzle dans votre navigateur.
- Épinglez l’icône MetaMask Fox à votre barre d’outils.
Vous disposez désormais d’un portefeuille prêt pour les investissements DeFi et les transactions sécurisées.
Étape 2. Alimentez votre portefeuille avec des crypto-monnaies
Vous ne pouvez pas accéder aux services financiers DeFi sans crypto. Voici comment transférer des crypto-monnaies dans votre portefeuille MetaMask :
Option 1. Acheter des crypto directement dans MetaMask
- Ouvrez MetaMask et cliquez sur le bouton « Acheter » ou « + ».
- Choisissez un fournisseur de paiement (par exemple, Revolut, Coinbase Pay, Transak, Ramp, etc.)
- Achetez de l’ETH (Ethereum) à l’aide d’une carte bancaire, d’Apple Pay ou de Google Pay.
Option 2. Transfert à partir d’une bourse centralisée
Vous avez déjà acheté des crypto-monnaies comme l’ETH sur une bourse (par exemple, Binance, Coinbase) ?
- Accédez à votre compte d’échange.
- Sélectionnez Retirer.
- Saisissez l’adresse de votre portefeuille MetaMask (compte 1).
- Choisissez le bon réseau (Ethereum) et le bon montant.
- Confirmez la transaction.
Après confirmation, vos actifs cryptographiques basés sur l’Ethereum apparaîtront dans MetaMask. Cela vous donne l’accès et la liquidité dont vous avez besoin pour commencer à investir dans DeFi.
Maintenant que vous avez un portefeuille cryptographique et des fonds prêts, vous pouvez explorer les protocoles DeFi, mettre en jeu des actifs, percevoir des intérêts ou vous engager dans des prêts basés sur la blockchain sans intermédiaire tiers.
Les façons les plus populaires d’investir dans DeFi
La finance décentralisée (DeFi) a débloqué de nouveaux services financiers basés sur la blockchain qui permettent aux utilisateurs de gagner, d’investir et de faire des transactions sans dépendre des intermédiaires financiers traditionnels.
Voici les méthodes les plus utilisées pour investir dans DeFi, classées en fonction de leur nature, de leur fonctionnement, des plateformes supportées et des exigences de configuration initiale.
1. DeFi Lending
Le prêt DeFi est une alternative décentralisée aux marchés du crédit traditionnels. Il permet aux utilisateurs de fournir des crypto-actifs à un pool de liquidités ou à un protocole de prêt peer-to-peer en échange de paiements d’intérêts.
Ce processus est entièrement exécuté par le biais de contrats intelligents, sans dépendre de banques ou d’institutions financières. En verrouillant les actifs numériques dans un protocole DeFi, les prêteurs gagnent un revenu passif grâce aux intérêts générés par les emprunteurs.
Lorsque vous déposez des jetons dans un pool de prêt, l’application DeFi met automatiquement ces actifs à la disposition des emprunteurs. Les emprunteurs doivent sur-garantir leurs prêts en utilisant d’autres crypto-actifs, ce qui protège les prêteurs contre les défauts de paiement.
Les contrats intelligents appliquent toutes les transactions, les taux d’intérêt et les conditions de prêt, éliminant ainsi le besoin d’un tiers ou d’un processus de prise de décision centralisé.
Les intérêts sont reversés au pool et distribués aux prêteurs en fonction de leur part. La performance de chaque pool de prêt dépend du rapport entre l’offre et la demande, du modèle de risque du protocole et des paramètres de gouvernance de la chaîne.
Voici quelques plateformes qui proposent des prêts DeFi :
- Aave (Ethereum, Polygon, Avalanche) ;
- Composé (Ethereum) ;
- Vénus (chaîne BNB).
Comment investir dans le DeFi par le biais de prêts (exemple avec Aave)
- Rendez-vous sur le site officiel de l’Aave;
- Connectez votre portefeuille MetaMask ;
- Sélectionnez le réseau blockchain souhaité ;
- Choisissez l’actif cryptographique à prêter (par exemple, USDC, DAI, ETH) ;
- Cliquez sur « Approvisionnement » et saisissez le montant ;
- Confirmez la transaction dans MetaMask.
Votre portefeuille contient désormais des jetons porteurs d’intérêts, et vos actifs génèrent un rendement en temps réel.
2. DeFi Trading
Le trading de DeFi fait référence à l’échange de crypto-monnaies ou de jetons DeFi par le biais d’échanges décentralisés (DEX). Contrairement aux plateformes d’échange centralisées, les DEX fonctionnent sans carnet d’ordres ni service de conservation. Ils utilisent des teneurs de marché automatisés (AMM) ou d’autres modèles basés sur des contrats intelligents, permettant aux utilisateurs d’échanger des actifs directement à partir de leurs portefeuilles tout en conservant un contrôle total.
Les DEX, comme UniSwap ou 1inch, fonctionnent en connectant les utilisateurs à des pools de liquidités plutôt qu’à des carnets d’ordres traditionnels. Lorsqu’une transaction est effectuée, le contrat intelligent calcule le prix en fonction du ratio d’actifs du pool, à l’aide d’un produit constant ou d’une formule basée sur une courbe.
La transaction est exécutée directement sur la chaîne, ce qui la rend transparente, immuable et sans dépôt. Des frais sont payés aux fournisseurs de liquidités et, en fonction de la profondeur du pool, un slippage peut s’appliquer.
Les opérateurs peuvent effectuer des swaps, fournir des liquidités ou utiliser des agrégateurs de routage pour obtenir la meilleure exécution sur plusieurs protocoles.
Voici quelques plates-formes qui permettent de réaliser des opérations de DeFi :
- UniSwap (Ethereum) ;
- 1inch (agrégateur pour plusieurs chaînes) ;
- SushiSwap (Ethereum, Arbitrum et autres) ;
- PancakeSwap (chaîne BNB).
Comment investir dans le DeFi par le biais du trading (exemple avec UniSwap)
- Visitez le site officiel d’Uniswap;
- Connectez votre portefeuille MetaMask ;
- Choisissez la paire de jetons (par exemple, ETH à LINK) ;
- Saisissez le montant et consultez les détails de la transaction ;
- Cliquez sur « Échanger » et approuvez le jeton si nécessaire ;
- Confirmez la transaction dans MetaMask.
Le jeton échangé apparaîtra dans votre portefeuille et vous détiendrez alors un autre actif cryptographique qui pourra être conservé, vendu ultérieurement ou utilisé dans d’autres protocoles DeFi.
3. DeFi Staking
Le staking consiste à bloquer des crypto-monnaies dans une blockchain à preuve d’enjeu (PoS) ou dans un protocole DeFi pour aider à maintenir la sécurité et le consensus du réseau. En retour, les participants reçoivent des récompenses, généralement sous la forme de jetons supplémentaires.
Il s’agit d’un élément fondamental de nombreux systèmes de blockchain, qui remplace le consensus par preuve de travail (PoW), très gourmand en ressources, des anciennes blockchains.
Les utilisateurs engagent leurs actifs dans un pool de jalonnement ou directement dans le protocole. Le système utilise ces jetons pour valider les transactions, sécuriser le réseau et participer à la gouvernance de la chaîne. Les récompenses sont distribuées en fonction du montant et de la durée des jetons mis en jeu.
Dans le cadre du liquid staking, des plateformes comme Lido permettent aux utilisateurs de conserver l’accès à leurs actifs grâce à des jetons dérivés, tels que stETH, qui peuvent être utilisés dans d’autres applications DeFi tout en continuant à gagner des récompenses.
Voici quelques plateformes qui proposent le DeFi staking :
- Lido (Liquid staking on Ethereum, Solana) ;
- Rocket Pool (mise en jeu décentralisée de l’ETH) ;
- Ankr (jalonnement multi-chaîne) ;
- Binance DeFi Staking (options non privatives de liberté disponibles).
Comment investir dans le DeFi par le biais de la mise en jeu (exemple avec le Lido)
- Allez à la section Stake sur le site officiel du Lido;
- Connectez votre portefeuille MetaMask ;
- Sélectionnez ETH comme jeton à miser ;
- Saisissez le montant et cliquez sur « Mettre en jeu maintenant ».
- Confirmez la transaction dans MetaMask.
Vous recevrez des stETH, un actif compatible avec le DeFi qui reflète votre mise en ETH et continue à gagner des récompenses.
4. Agriculture de rendement
Le yield farming est une stratégie financière décentralisée qui maximise les revenus des crypto-monnaies en fournissant de la liquidité aux protocoles DeFi en échange de récompenses. Cela implique souvent de coupler des jetons dans des pools de liquidité et de gagner à la fois des frais d’échange et des jetons d’incitation, ce qui en fait l’une des options les plus complexes mais à haut rendement du DeFi.
Vous déposez deux jetons dans un pool de liquidité, qui permet à d’autres d’échanger entre ces actifs. Le protocole vous récompense avec un pourcentage des frais de transaction et parfois des jetons natifs supplémentaires. Vous recevez des jetons LP représentant votre part du pool, que vous pouvez investir dans des contrats agricoles pour obtenir des rendements composés.
L’agriculture de rendement nécessite de surveiller les pertes impermanentes, la volatilité du marché et les frais de gaz, qui peuvent affecter la rentabilité. Voici quelques plates-formes qui proposent des services de yield farming DeFi :
- UniSwap V3 (plages de liquidités personnalisées) ;
- Curve Finance (pools de Stablecoin) ;
- Équilibreur (pools multi-tokens) ;
- PancakeSwap (agriculture de rendement sur la chaîne BNB).
Comment investir dans le DeFi grâce au Yield Farming (Exemple d’utilisation d’UniSwap V3)
- Rendez-vous dans la section Piscine du site officiel d’Uniswap;
- Cliquez sur « Nouveau poste ».
- Sélectionnez la paire de jetons (par exemple, ETH et USDC) ;
- Définissez la fourchette de prix et saisissez les montants des jetons ;
- Cliquez sur « Ajouter des liquidités ».
- Confirmez la transaction dans MetaMask.
Vous recevrez des jetons LP, qui représentent votre contribution au pool. Vous gagnez maintenant des commissions sur chaque transaction de cette paire et vous pouvez les augmenter en utilisant les jetons LP dans d’autres protocoles DeFi.
FAQ
Non. DeFi est un système de services financiers basé sur la blockchain et reposant sur des contrats intelligents. Le crypto est l’actif, tandis que DeFi fournit des applications pour le prêt, la mise en jeu et l’échange sans le contrôle d’un tiers.
Les plateformes DeFi sont conçues pour être sécurisées, mais des risques existent si les portefeuilles sont mal gérés ou si les protocoles sont exploités. Commencez par des applications et des frais de recherche fiables ; ne partagez jamais vos clés privées.
Le meilleur investissement dépend de vos objectifs, car le staking, le prêt et le yield farming offrent des niveaux de performance et de risque différents. Commencez modestement et diversifiez les protocoles DeFi pour une exposition équilibrée.
La finance décentralisée réduit la dépendance à l’égard des tiers, mais les failles des contrats intelligents ou la volatilité des jetons peuvent exposer les utilisateurs à des risques. Pour protéger vos actifs, choisissez des protocoles audités et des portefeuilles sécurisés.
Bitcoin est une crypto-monnaie, tandis que DeFi est un écosystème financier complet d’applications qui fonctionnent sur des blockchains, comme Ethereum. DeFi permet aux utilisateurs de gagner, prêter et échanger des actifs directement, sans passer par une banque ou un intermédiaire.
Les risques comprennent les bogues des contrats intelligents, la volatilité du marché, la perte d’accès à votre portefeuille et la défaillance du protocole. Certains jetons DeFi peuvent également présenter une faible liquidité ou des frais cachés.
Oui, vous pouvez gagner des intérêts, des récompenses ou des jetons par le biais de mises, de prêts ou de pools de liquidités. Les rendements varient en fonction des conditions du marché, du choix de la plateforme et de la performance de votre stratégie.
De nombreux jetons DeFi sont disponibles, chacun lié à des protocoles, des applications et des services basés sur la blockchain. Faites toujours des recherches pour évaluer l’utilité, la sécurité et la performance du projet avant d’investir.
Vous pouvez commencer avec seulement quelques dollars, en fonction des frais de réseau et de la plateforme DeFi. Assurez-vous que votre portefeuille est approvisionné et que vous atteignez les seuils de transaction minimums.
Conclusion
Investir dans DeFi vous donne un accès direct à un nouveau système financier, dans lequel vous contrôlez vos propres actifs, engagez des protocoles en toute sécurité et exploitez des opportunités qui dépassent de loin ce qu’offrent les banques traditionnelles.
Que vous choisissiez le prêt, le jalonnement, le négoce ou la culture de rendement, l’essentiel est de commencer avec le bon portefeuille, de comprendre les outils et d’élaborer une stratégie basée sur les objectifs de votre portefeuille.
Alors que de plus en plus de personnes et d’investisseurs entrent dans le monde de la finance décentralisée, la capacité à gérer judicieusement vos crypto-monnaies définira votre avenir financier. Commencez prudemment, restez informé et faites votre premier pas dans la finance décentralisée en toute confiance.
