Les 17 principaux cas d’utilisation du DeFi en 2025

La finance décentralisée (Decentralized Finance – DeFi ) transforme la façon dont les gens interagissent avec l’argent en éliminant le besoin de services financiers traditionnels et d’intermédiaires comme les banques. DeFi donne aux utilisateurs un contrôle total sur leurs actifs par le biais de transactions de pair à pair, ouvrant ainsi de nouvelles opportunités financières au-delà des marchés traditionnels.

DeFi n’est pas seulement une alternative à la finance traditionnelle ; il remodèle la communauté financière au sens large en introduisant des mécanismes innovants de prévention de la fraude et de l’inefficacité. Du prêt et de l’emprunt aux échanges décentralisés et aux jeux, les projets DeFi offrent une large gamme d’outils aux utilisateurs qui cherchent à gagner des revenus passifs, à gérer les risques ou à participer à la gouvernance décentralisée.

Cet article explore les 17 principaux cas d’utilisation du DeFi, en expliquant le fonctionnement et l’importance de chacun d’entre eux. Plongez dans cet article !

01. Identité

Les systèmes financiers traditionnels s’appuient sur des institutions centralisées pour vérifier l’identité, ce qui peut être lent, invasif et ouvert à la fraude. DeFi (Decentralized Finance) introduit des solutions d’identité décentralisées, permettant aux utilisateurs de prouver leur identité sans partager trop de données personnelles.

Les individus peuvent établir une identité numérique sécurisée et vérifiable pour les transactions financières, les applications en ligne et d’autres objectifs. Un bon exemple est Civicune plateforme qui permet une vérification décentralisée de l’identité sans mot de passe.

02. KYT, Conformité AML & CFT

La conformité réglementaire est essentielle dans la finance, et DeFi ne fait pas exception. Contrairement aux processus traditionnels de connaissance du client (KYC) qui nécessitent la collecte de nombreuses données personnelles, le système Know Your Transaction (KYT) surveille les transactions blockchain en temps réel pour détecter toute activité suspecte. Les mesures de lutte contre le blanchiment d’argent (AML ) et le financement du terrorisme (CFT) empêchent les plateformes DeFi d’être utilisées pour des activités illicites.

Des entreprises comme Chainalysis et Elliptic fournissent des solutions analytiques qui aident à détecter et à prévenir la fraude, garantissant ainsi un écosystème DeFi plus sûr.

03. Bourses décentralisées (DEX)

Les bourses décentralisées (DEX) permettent aux utilisateurs d’échanger des crypto-monnaies directement à partir de leur portefeuille, sans passer par des bourses centralisées ou traditionnelles. Cela élimine le risque de piratage de la bourse et donne aux utilisateurs un contrôle total sur leurs fonds. Contrairement aux bourses centralisées, qui agissent en tant qu’intermédiaires, les DEX utilisent des contrats intelligents pour faciliter les échanges par le biais de transactions de pair à pair.

Les bourses décentralisées s’appuient sur des fournisseurs de liquidités qui alimentent les pools de liquidités en jetons, garantissant ainsi des échanges fluides et efficaces. Des bourses décentralisées populaires comme Uniswap et SushiSwap permettent aux utilisateurs d « échanger des jetons sans intermédiaire, tandis que des plateformes comme Curve se spécialisent dans l » échange de stablecoins avec des frais peu élevés.

04. Stablecoins

Les prix des crypto-monnaies sont souvent volatils, ce qui fait des stablecoins un élément crucial de l’écosystème DeFi. Les stablecoins sont des actifs numériques liés à des valeurs stables comme le dollar américain, l’or ou d’autres monnaies fiduciaires, ce qui permet de réduire les fluctuations de prix.

Il existe différents types de stablecoins : garantis par des fiats (par exemple, USDC et USDT), garantis par des crypto-monnaies (par exemple, DAI) et des stablecoins algorithmiques, qui utilisent des contrats intelligents pour maintenir la stabilité.

La DAI, régie par MakerDAO, est un exemple de stablecoin décentralisé adossé à des crypto-monnaies, tandis que l USDC est un stablecoin adossé au fiat largement utilisé dans les transactions de l’écosystème DeFi. Ces actifs stables offrent fiabilité et liquidité, ce qui les rend essentiels pour les transactions financières décentralisées, les prêts et d’autres activités financières.

05. Paiements transfrontaliers

Les paiements internationaux traditionnels sont lents et coûteux en raison des intermédiaires bancaires et des frais élevés. La finance décentralisée permet des transactions transfrontalières instantanées et peu coûteuses en s’appuyant sur la technologie blockchain. Les utilisateurs peuvent effectuer des paiements dans le monde entier en utilisant des stablecoins, évitant ainsi les problèmes de conversion de devises et les coûts de transaction excessifs.

Des plateformes comme Stellar et Ripple offrent des solutions rapides et efficaces pour les paiements transfrontaliers, rendant les services financiers plus accessibles aux personnes du monde entier.

06. Protocoles de prêt et d’emprunt

Les plateformes de prêt de la finance décentralisée (DeFi) sont un élément clé de l’écosystème DeFi. Elles permettent aux utilisateurs de prêter leurs crypto-monnaies et de percevoir des intérêts ou d’emprunter des actifs sans dépendre d’une banque. Ces plateformes de prêt décentralisées utilisent des contrats intelligents pour gérer les prêts, ce qui garantit la transparence et la sécurité.

Aave et Compound sont deux plateformes d’emprunt majeures dans DeFi. Ces protocoles permettent aux utilisateurs de percevoir des intérêts sur leurs dépôts en crypto-monnaie ou de contracter des prêts instantanément, rendant le prêt décentralisé plus accessible et plus efficace.

07. Le piquetage

Le staking permet aux utilisateurs de bloquer leurs actifs cryptographiques pour soutenir les réseaux de blockchain et obtenir des récompenses en retour.

De nombreux réseaux de blockchain utilisent un mécanisme de preuve d’acquisition (PoS), dans lequel les utilisateurs mettent en jeu leurs jetons pour aider à valider les transactions et à sécuriser le réseau. En échange, ils reçoivent des jetons supplémentaires en guise de récompense. Ethereum 2.0 a introduit la mise en jeu dans le cadre de sa transition vers un réseau PoS, élargissant ainsi l’accès financier à un plus grand nombre d’utilisateurs.

Des plateformes comme Lido Finance proposent également un staking liquide, permettant aux utilisateurs de gagner des récompenses tout en conservant des liquidités. C’est un moyen pratique pour les utilisateurs de participer au staking sans sacrifier l’accès financier ou la possibilité de déplacer leurs fonds.

08. L’agriculture de rendement

Le DeFi Yield farming est une stratégie dans laquelle les utilisateurs déplacent leurs actifs entre différents protocoles afin de maximiser les rendements du DeFi. Les utilisateurs fournissent des liquidités aux pools de liquidité et reçoivent des récompenses sous forme d’intérêts, de frais ou de jetons de gouvernance.

Certaines stratégies incluent l’extraction de liquidités, où les utilisateurs gagnent des récompenses supplémentaires en contribuant à la liquidité. Par ailleurs, certaines plateformes proposent des prêts éclair, permettant aux utilisateurs d’emprunter temporairement des fonds afin de maximiser les bénéfices des opportunités de culture de rendement.

Yearn Finance est un exemple de plateforme qui automatise l’agriculture de rendement. Elle aide les utilisateurs à optimiser leurs rendements sans avoir à déplacer manuellement les fonds entre les pools de liquidités et les protocoles.

09. Le crowdfunding décentralisé

Les plateformes de crowdfunding traditionnelles s’appuient sur des entités centralisées pour collecter et distribuer les fonds, en facturant souvent des frais élevés. En revanche, DeFi permet un crowdfunding décentralisé, où les contrats intelligents collectent et distribuent les fonds de manière transparente. Cela garantit que la plateforme ne libère les contributions des bailleurs de fonds que lorsqu’ils remplissent des conditions spécifiques.

Gitcoin est un exemple de plateforme de crowdfunding basée sur DeFi qui finance des projets open-source par le biais de subventions basées sur la blockchain.

10. Organisations autonomes décentralisées (OAD)

Les détenteurs de jetons gouvernent les DAO par le biais de contrats intelligents au lieu de dirigeants ou de conseils d’administration traditionnels. Les membres votent sur les propositions et les décisions sont exécutées automatiquement par des contrats intelligents. Ce modèle garantit la transparence et la prise de décision par la communauté.

Ainsi, les entreprises peuvent s’appuyer sur les DAO pour gérer des fonds d’investissement décentralisés, et la communauté prend des décisions d’investissement en votant sur des propositions encodées dans des contrats intelligents.

MakerDAO, qui régit le stablecoin DAI, est un excellent exemple d’organisation autonome décentralisée réussie dans laquelle les détenteurs de jetons influencent les décisions relatives au protocole.

11. Gestion des actifs

La gestion efficace des actifs cryptographiques peut être complexe, mais DeFi simplifie la gestion des actifs grâce à des outils qui permettent aux utilisateurs de suivre, d’investir et d’optimiser leurs portefeuilles. Ces outils permettent aux utilisateurs de gérer plus facilement leurs actifs à travers plusieurs protocoles sans avoir recours aux institutions financières traditionnelles.

Des plateformes telles que Zapper et DeBank fournissent des tableaux de bord permettant aux utilisateurs de contrôler leurs efforts de gestion d’actifs. Ces tableaux de bord offrent une vue claire de leurs avoirs à travers les différents protocoles DeFi, rendant la gestion de portefeuille plus accessible, plus rationnelle et plus efficace pour les débutants et les utilisateurs avancés.

12. Analyse et prévention des risques

Les plateformes DeFi utilisent l’analyse de la blockchain et l’intelligence artificielle pour évaluer les risques d’investissement et détecter les fraudes. Les outils de gestion des risques aident les utilisateurs à évaluer la sécurité des contrats intelligents et à prévenir les pertes dues à des hacks ou à des exploits.

Gauntlet est une plateforme qui fournit des solutions d’analyse de risque et optimise la sécurité des protocoles DeFi.

13. Comptes d’épargne et d’intérêts

DeFi permet aux utilisateurs de gagner un revenu passif grâce à des comptes d’épargne à haut rendement. Contrairement à la finance traditionnelle, qui offre une rémunération minimale sur les dépôts, les plateformes DeFi proposent des taux compétitifs grâce à des mécanismes de prêt et de mise en gage.

Des plateformes comme Aave et Compound permettent aux utilisateurs de déposer des fonds et de percevoir des intérêts importants, ce qui fait de DeFi une alternative intéressante aux comptes d’épargne traditionnels.

14. Assurance

Les vulnérabilités des contrats intelligents et les risques de piratage font de l’assurance DeFi un outil essentiel pour les utilisateurs. Les plateformes d’assurance DeFi protègent les utilisateurs en offrant une couverture contre les défaillances du protocole, les piratages et d’autres risques.

Nexus Mutual est l’un des principaux fournisseurs d’assurance DeFi. Elle permet aux utilisateurs d’acheter une couverture pour leurs actifs numériques et leurs activités DeFi.

15. Marchés de prédiction

DeFi permet de créer des marchés de prédiction décentralisés, où les utilisateurs peuvent parier sur des actifs réels tels que des élections, des résultats sportifs ou des mouvements de prix des crypto-monnaies. Contrairement aux plateformes de paris traditionnelles, les marchés de prédiction de DeFi fonctionnent de manière transparente, avec des cotes et des paiements déterminés par des contrats intelligents, ce qui en fait un nouveau type d’instrument financier.

Les marchés de prédiction se sont avérés relativement précis pour prédire les événements futurs. Alors que les institutions financières traditionnelles telles que la SEC réglementent de nombreux marchés de prédiction centralisés, les plateformes DeFi offrent une alternative décentralisée.

Augur et Polymarket sont des plateformes bien connues qui permettent aux utilisateurs d’effectuer des transactions sur les résultats de divers événements. Elles offrent un moyen unique d’utiliser les marchés de prédiction comme instruments financiers dans l’écosystème DeFi.

16. Jeux

Les jeux de blockchain intègrent des éléments DeFi, permettant aux joueurs de gagner, d’échanger et de miser des actifs dans le jeu sous forme de crypto-monnaies ou de NFT. Des jeux comme Axie Infinity permettent aux joueurs de gagner des jetons en jouant, créant ainsi un nouveau modèle où les utilisateurs peuvent générer des revenus tout en jouant.

L’intégration de la finance de marché et des jeux est de plus en plus poussée, ce qui offre des opportunités intéressantes pour les joueurs et les investisseurs.

17. Opérations sur marge

Les opérations sur marge de DeFi permettent aux utilisateurs d’emprunter des fonds pour négocier des positions plus importantes que leur solde actuel. Cela permet aux traders d’amplifier les profits potentiels en utilisant l’effet de levier. Toutefois, cette méthode comporte également des risques importants. Si le marché évolue à l’encontre de la position du trader, celui-ci peut perdre plus que son investissement initial.

Contrairement aux opérations sur marge traditionnelles, les plateformes DeFi fonctionnent sans intermédiaire, en utilisant des contrats intelligents pour gérer le processus d’emprunt et de prêt. Bien que cela offre plus de liberté et de flexibilité, cela augmente également le risque de liquidation si la valeur des actifs tombe en dessous d’un certain seuil. Par conséquent, les utilisateurs doivent comprendre les risques avant de s’engager dans le trading sur marge DeFi.

FAQ

Quel est le cas d’utilisation d’un jeton DeFi ?

Un jeton DeFi est utilisé au sein des plateformes financières décentralisées pour exécuter des fonctions spécifiques, telles que le paiement des frais de transaction, l’obtention de récompenses ou la participation aux décisions de gouvernance. Par exemple, la détention d’un jeton peut permettre aux utilisateurs de voter sur les modifications d’un protocole ou d’obtenir une part des frais de transaction générés par la plateforme.

Combien d’utilisateurs DeFi compte-t-il ?

Une statistique récente de Electro IQ montre qu’en janvier 2024, environ 55,95 milliards de dollars étaient bloqués sur les plateformes DeFi, ce qui reflète une croissance significative par rapport aux années précédentes. Bien qu’il soit difficile de déterminer le nombre exact d’utilisateurs de DeFi, l’augmentation de la valeur bloquée dans DeFi démontre la popularité et la confiance croissantes de ces plateformes.

Le DeFi est-il légal aux États-Unis ?

DeFi est légal aux États-Unis mais opère dans une zone grise réglementaire. Bien que l’utilisation des plateformes DeFi ne soit pas illégale, les régulateurs américains mènent des discussions et des enquêtes sur la manière de classifier et de réglementer les protocoles DeFi, en particulier sur des questions telles que le blanchiment d’argent, la fraude et la conformité fiscale.

Qu’est-ce que le DeFi en bitcoin ?

Le DeFi sur Bitcoin fait référence aux services financiers décentralisés et aux applications construites à l’aide de Bitcoin ou de son réseau. Alors que le bitcoin est principalement une réserve de valeur et n’est pas largement utilisé pour le DeFi, des solutions comme Lightning Network et Wrapped Bitcoin (WBTC) permettent aux utilisateurs de participer au DeFi en permettant des transactions plus rapides ou en intégrant le bitcoin dans les protocoles DeFi basés sur Ethereum.

Réflexions finales

DeFi révolutionne les services financiers en les rendant plus accessibles, plus transparents et plus efficaces. Avec une simple connexion internet, les utilisateurs de DeFi peuvent participer à un large éventail d’activités qui étaient autrefois limitées à des systèmes centralisés. Contrairement aux systèmes traditionnels, où les banques et autres institutions financières exercent un contrôle, DeFi offre aux utilisateurs une plus grande liberté économique et une plus grande inclusivité.

Nous espérons que l’exploration et la compréhension des 17 principaux cas d’utilisation du DeFi vous inciteront à découvrir de nouvelles possibilités de gagner et de gérer vos actifs.