Descubre cómo invertir en DeFi (2025)
Muchas personas se sienten frustradas con los sistemas financieros tradicionales que ofrecen un crecimiento limitado de la cartera, comisiones elevadas y falta de transparencia. A medida que evolucionan los mercados mundiales, los inversores buscan formas alternativas de hacer crecer su valor sin depender de bancos o intermediarios. Pero entrar en el mundo de las finanzas […]
Muchas personas se sienten frustradas con los sistemas financieros tradicionales que ofrecen un crecimiento limitado de la cartera, comisiones elevadas y falta de transparencia. A medida que evolucionan los mercados mundiales, los inversores buscan formas alternativas de hacer crecer su valor sin depender de bancos o intermediarios.
Pero entrar en el mundo de las finanzas descentralizadas (DeFi) puede resultar abrumador al principio. Los recién llegados quieren entender cómo funciona, en qué plataformas confiar y cómo podrían empezar sin arriesgar toda su cartera. Sin una orientación clara, es fácil sentirse perdido o, lo que es peor, cometer errores costosos.
Esta guía se ha creado para ti: los curiosos, los precavidos y los comprometidos. Verás cómo crear un monedero, financiarlo y utilizar las aplicaciones DeFi para ganar, comerciar, prestar o apostar tus criptoactivos.
Tanto si estás revisando tu estrategia financiera actual como preparándote para el futuro del dinero, éste es tu camino paso a paso para invertir en DeFi con confianza.
¿Qué necesitas antes de invertir en DeFi?
Antes de poder invertir en finanzas descentralizadas (DeFi), debes tener dos cosas esenciales:
- Un monedero criptográfico (preferiblemente no custodial, como MetaMask).
- Asegúrate de que hay alguna criptomoneda (cripto) almacenada en esa cartera.
He aquí cómo empezar.
Paso 1. Crea una Criptocartera compatible con DeFi (MetaMask)
Para acceder a las aplicaciones DeFi y gestionar tus activos digitales, necesitarás un monedero como MetaMask, uno de los monederos blockchain más utilizados.
1.1. Descargar MetaMask
- Visita la página oficial de descarga de MetaMask.
- Selecciona tu navegador preferido (por ejemplo, Chrome, Firefox) para descargar la extensión correcta.
1.2. Añade MetaMask a tu navegador
- Una vez redirigido a la Google Chrome Web Store, haz clic en «Añadir a [Navegador]».
- Confirma seleccionando «Añadir extensión» para instalarla.
1.3. Configura tu monedero
- Elige «Crear un nuevo monedero» o «Importar un monedero existente».
- Crea una contraseña segura.
- Guarda de forma segura tu Frase Secreta de Recuperación (es crucial para recuperar tus fondos en caso necesario).
1.4. Clava la MetaMáscara para facilitar el acceso
- Haz clic en el icono del puzzle en tu navegador.
- Fija el icono de MetaMask Fox a tu barra de herramientas.
Ahora tienes un monedero listo para invertir en DeFi y realizar transacciones seguras.
Paso 2. Financiar tu monedero con criptomonedas
No puedes acceder a los servicios financieros de DeFi sin cripto. Aquí te explicamos cómo transferir cripto a tu monedero MetaMask:
Opción 1. Comprar cripto directamente en MetaMask
- Abre MetaMask y pulsa el botón «Comprar» o «+».
- Elige un proveedor de pago (por ejemplo, Revolut, Coinbase Pay, Transak, Ramp, etc.)
- Compra ETH (Ethereum) utilizando una tarjeta bancaria, Apple Pay o Google Pay.
Opción 2. Transferencia desde una bolsa centralizada
¿Ya has comprado criptomonedas como ETH en una bolsa (por ejemplo, Binance, Coinbase)?
- Ve a tu cuenta de intercambio.
- Selecciona Retirar.
- Introduce la dirección de tu monedero MetaMask (Cuenta 1).
- Elige la red (Ethereum) y la cantidad correctas.
- Confirma la transacción.
Tras la confirmación, tus criptoactivos basados en Ethereum aparecerán en MetaMask. Esto te proporciona el acceso y la liquidez que necesitas para empezar a invertir en DeFi.
Ahora que tienes una criptocartera y fondos listos, puedes explorar los protocolos DeFi, apostar activos, ganar intereses o participar en préstamos basados en blockchain sin intermediarios.
Las formas más populares de invertir en DeFi
Las finanzas descentralizadas (DeFi) han desbloqueado nuevos servicios financieros basados en blockchain que permiten a los usuarios ganar, invertir y realizar transacciones sin depender de los intermediarios financieros tradicionales.
Aquí tienes los métodos más utilizados para invertir en DeFi, clasificados por su naturaleza, funcionamiento, plataformas admitidas y requisitos de configuración inicial.
1. Préstamo DeFi
El préstamo DeFi es una alternativa descentralizada a los mercados de crédito tradicionales. Permite a los usuarios suministrar criptoactivos a un fondo de liquidez o a un protocolo de préstamo entre iguales a cambio del pago de intereses.
Este proceso se ejecuta íntegramente mediante contratos inteligentes, sin depender de bancos o instituciones financieras. Al bloquear los activos digitales en un protocolo DeFi, los prestamistas obtienen ingresos pasivos de los intereses generados por los prestatarios.
Cuando depositas tokens en un fondo común de préstamos, la aplicación DeFi pone automáticamente esos activos a disposición de los prestatarios. Los prestatarios deben sobregarantizar sus préstamos utilizando otros criptoactivos, lo que protege a los prestamistas frente al impago.
Los contratos inteligentes aplican todas las transacciones, tipos de interés y condiciones de los préstamos, eliminando la necesidad de un proceso de toma de decisiones centralizado o a cargo de terceros.
Los intereses se devuelven al fondo común y se distribuyen a los prestamistas en función de su participación. El rendimiento de cada fondo común de préstamos depende de la relación oferta-demanda, del modelo de riesgo del protocolo y de los parámetros de gobernanza en la cadena.
Algunas plataformas que ofrecen préstamos DeFi son:
- Aave (Ethereum, Polígono, Avalancha);
- Compuesto (Ethereum);
- Venus (Cadena BNB).
Cómo invertir en DeFi mediante préstamos (ejemplificado con Aave)
- Ve al sitio web oficial de Aave;
- Conecta tu monedero MetaMask;
- Selecciona la red blockchain deseada;
- Elige el criptoactivo a prestar (por ejemplo, USDC, DAI, ETH);
- Haz clic en «Suministrar» e introduce el importe;
- Confirma la operación en MetaMask.
Ahora tu monedero contiene tokens que devengan intereses, y tus activos generan rendimientos en tiempo real.
2. DeFi Trading
El comercio DeFi se refiere al intercambio de criptomonedas o tokens DeFi a través de bolsas descentralizadas (DEX). A diferencia de las plataformas de negociación centralizadas, las DEX funcionan sin libro de órdenes ni servicio de custodia. Utilizan creadores de mercado automatizados (AMM) u otros modelos basados en contratos inteligentes, que permiten a los usuarios intercambiar activos directamente desde sus carteras, manteniendo el control total.
Las DEX, como UniSwap o 1inch, funcionan conectando a los usuarios a pools de liquidez en lugar de a libros de órdenes tradicionales. Cuando se realiza una operación, el contrato inteligente calcula el precio en función de la proporción de activos del pool, utilizando un producto constante o una fórmula basada en curvas.
La transacción se ejecuta directamente en la cadena, lo que la hace transparente, inmutable y sin custodia. Se pagan comisiones a los proveedores de liquidez y, dependiendo de la profundidad del pool, puede aplicarse deslizamiento.
Los operadores pueden realizar swaps, proporcionar liquidez o utilizar agregadores de rutas para obtener la mejor ejecución a través de múltiples protocolos.
Algunas plataformas que ofrecen negociación DeFi son:
- UniSwap (Ethereum);
- 1pulgada (Agregador para varias cadenas);
- SushiSwap (Ethereum, Arbitrum y más);
- PancakeSwap (Cadena BNB).
Cómo invertir en DeFi mediante trading (ejemplificado con UniSwap)
- Visita el sitio web oficial de Uniswap;
- Conecta tu monedero MetaMask;
- Elige el par de fichas (por ejemplo, ETH a LINK);
- Introduce el importe y revisa los detalles de la transacción;
- Haz clic en «Intercambiar» y aprueba el token si es necesario;
- Confirma la operación en MetaMask.
El token intercambiado aparecerá en tu cartera, y ahora posees un criptoactivo diferente que puedes conservar, vender más tarde o utilizar en otros protocolos DeFi.
3. Estaca DeFi
Apostar es bloquear criptomonedas en una blockchain de prueba de apuesta (PoS) o protocolo DeFi para ayudar a mantener la seguridad y el consenso de la red. A cambio, los participantes reciben recompensas, normalmente en forma de fichas adicionales.
Se trata de una parte fundamental de muchos sistemas blockchain, que sustituye al consenso prueba-de-trabajo (PoW), que consume muchos recursos, de las antiguas blockchains.
Los usuarios comprometen sus activos en un fondo de apuestas o directamente en el protocolo. El sistema utiliza estos tokens apostados para validar las transacciones, asegurar la red y participar en el gobierno de la cadena. Las recompensas se distribuyen en función de la cantidad y duración de los tokens apostados.
En la estaca líquida, plataformas como Lido permiten a los usuarios conservar el acceso a sus activos a través de fichas derivadas, como stETH, que pueden utilizarse en otras aplicaciones DeFi sin dejar de ganar recompensas.
Algunas plataformas que ofrecen apuestas DeFi son:
- Lido (Estaca líquida en Ethereum, Solana);
- Rocket Pool (Estaca descentralizada de ETH);
- Ankr (Estaca multicadena);
- Binance DeFi Staking (opciones sin custodia disponibles).
Cómo invertir en DeFi mediante apuestas (ejemplificado con Lido)
- Ve a la sección Estacas del sitio web oficial de Lido;
- Conecta tu monedero MetaMask;
- Selecciona ETH como token para apostar;
- Introduce el importe y haz clic en «Apostar ahora».
- Confirma la operación en MetaMask.
Recibirás stETH, un activo compatible con DeFi que refleja tu ETH apostado y sigue obteniendo recompensas.
4. Agricultura de rendimiento
La agricultura de rendimiento es una estrategia financiera descentralizada que maximiza las ganancias de las criptomonedas proporcionando liquidez a los protocolos DeFi a cambio de recompensas. A menudo implica emparejar tokens en pools de liquidez y ganar tanto comisiones de intercambio como tokens de incentivo, lo que la convierte en una de las opciones más complejas pero de mayor rendimiento en DeFi.
Depositas dos tokens en un fondo de liquidez, que permite a otros comerciar entre esos activos. El protocolo te recompensa con un porcentaje de las comisiones de transacción y, a veces, con tokens nativos adicionales. Recibes tokens LP que representan tu parte del pool, que puedes apostar en contratos de cultivo para obtener rendimientos compuestos.
La agricultura de rendimiento requiere controlar las pérdidas impermanentes, la volatilidad del mercado y las tasas de gas, que pueden afectar a la rentabilidad. Algunas plataformas que ofrecen agricultura de rendimiento DeFi son:
- UniSwap V3 (rangos de liquidez personalizados);
- Curve Finance (Fondos de Stablecoin);
- Equilibrador (pools multi-token);
- PancakeSwap (Agricultura de rendimiento en cadena BNB).
Cómo invertir en DeFi mediante el Yield Farming (ejemplificado con UniSwap V3)
- Ve a la sección Piscina del sitio web oficial de Uniswap;
- Haz clic en «Nueva posición».
- Selecciona el par de fichas (por ejemplo, ETH y USDC);
- Define el intervalo de precios e introduce las cantidades de fichas;
- Haz clic en «Añadir liquidez;»
- Confirma la operación en MetaMask.
Recibirás tokens LP, que representan tu contribución al fondo común. A partir de ese momento, ganarás comisiones por cada transacción de ese par y podrás aumentarlas utilizando los tokens LP en otros protocolos DeFi.
PREGUNTAS FRECUENTES
No. DeFi es un sistema de servicios financieros basado en blockchain y construido sobre contratos inteligentes. El cripto es el activo, mientras que DeFi proporciona aplicaciones para prestar, apostar e intercambiar sin control de terceros.
Las plataformas DeFi están diseñadas para ser seguras, pero existen riesgos si se gestionan mal los monederos o se explotan los protocolos. Empieza con aplicaciones de confianza e investiga las comisiones; nunca compartas tus claves privadas.
La mejor inversión depende de tus objetivos, ya que la estaca, el préstamo y el cultivo de rendimiento ofrecen diferentes niveles de rendimiento y riesgo. Empieza con poco y diversifica entre los protocolos DeFi para una exposición equilibrada.
Las finanzas descentralizadas reducen la dependencia de terceros, pero los fallos de los contratos inteligentes o la volatilidad de los tokens pueden exponer a los usuarios a riesgos. Para proteger tus activos, elige protocolos auditados y monederos seguros.
Bitcoin es una criptomoneda, mientras que DeFi es un ecosistema financiero integral de aplicaciones que funcionan con cadenas de bloques, como Ethereum. DeFi permite a los usuarios ganar, prestar e intercambiar activos directamente, sin necesidad de un banco o intermediario.
Los riesgos incluyen errores en los contratos inteligentes, volatilidad del mercado, pérdida de acceso a tu monedero y fallos del protocolo. Algunos tokens DeFi también pueden tener poca liquidez o comisiones ocultas.
Sí. Puedes ganar intereses, recompensas o tokens mediante apuestas, préstamos o pools de liquidez. Los rendimientos varían en función de las condiciones del mercado, la plataforma elegida y el rendimiento de tu estrategia.
Hay muchos tokens DeFi disponibles, cada uno vinculado a protocolos, aplicaciones y servicios basados en blockchain. Investiga siempre para evaluar la utilidad, seguridad y rendimiento del proyecto antes de invertir.
Puedes empezar con tan sólo unos pocos dólares, dependiendo de las comisiones de la red y de la plataforma DeFi. Asegúrate de que tu monedero tiene fondos y de que cumples los umbrales mínimos de transacción.
Conclusión
Invertir en DeFi te proporciona acceso directo a un nuevo sistema financiero, en el que controlas tus propios activos, te comprometes con protocolos de forma segura y exploras oportunidades que superan con creces lo que ofrecen los bancos tradicionales.
Tanto si eliges el préstamo, la estaca, el comercio o la agricultura de rendimiento, la clave está en empezar con la cartera adecuada, comprender las herramientas y construir una estrategia basada en los objetivos de tu cartera.
A medida que más personas e inversores se adentran en el mundo DeFi, la capacidad de gestionar tus criptomonedas sabiamente definirá tu futuro financiero. Empieza con cautela, mantente informado y da tu primer paso en las finanzas descentralizadas con confianza.
