Los 17 principales casos de uso de DeFi en 2025

Las Finanzas Descentralizadas (DeFi) transforman la forma en que las personas interactúan con el dinero, eliminando la necesidad de servicios financieros tradicionales e intermediarios como los bancos. DeFi ofrece a los usuarios un control total sobre sus activos mediante transacciones entre iguales, abriendo nuevas oportunidades financieras más allá de los mercados tradicionales.

DeFi no es sólo una alternativa a las finanzas tradicionales; está remodelando la comunidad financiera en general mediante la introducción de mecanismos innovadores de prevención del fraude y la ineficacia. Desde préstamos y empréstitos hasta intercambios descentralizados y juegos, los proyectos DeFi ofrecen una amplia gama de herramientas para los usuarios que buscan obtener ingresos pasivos, gestionar el riesgo o participar en la gobernanza descentralizada.

Este artículo explorará los 17 principales casos de uso de DeFi, explicando cómo funciona cada uno y por qué es importante. ¡Vamos a sumergirnos!

01. Identidad

Los sistemas financieros tradicionales dependen de instituciones centralizadas para verificar la identidad, lo que puede ser lento, invasivo y susceptible de fraude. DeFi (Finanzas Descentralizadas) introduce soluciones de identidad descentralizadas, que permiten a los usuarios demostrar quiénes son sin compartir excesivos datos personales.

Las personas pueden establecer una identidad digital segura y verificable para transacciones financieras, aplicaciones en línea y otros fines. Un gran ejemplo es Cívicauna plataforma que permite la verificación descentralizada de la identidad sin contraseñas.

02. KYT, Cumplimiento ALD y CFT

El cumplimiento de la normativa es esencial en las finanzas, y DeFi no es una excepción. A diferencia de los procesos tradicionales de “Conoce a tu cliente” (KYC), que requieren una amplia recopilación de datos personales, “Conoce tu transacción” (KYT) supervisa las transacciones de blockchain en tiempo real para detectar actividades sospechosas. Las medidas contra el blanqueo de dinero (AML ) y contra la financiación del terrorismo (CFT ) impiden que las plataformas DeFi se utilicen para actividades ilícitas.

Empresas como Chainalysis y Elliptic ofrecen soluciones analíticas que ayudan a detectar y prevenir el fraude, garantizando un ecosistema DeFi más seguro.

03. Bolsas Descentralizadas (DEXs)

Las bolsas descentralizadas (DEX) permiten a los usuarios negociar criptomonedas directamente desde sus carteras, sin depender de bolsas centralizadas o tradicionales. Esto elimina el riesgo de hackeos de las bolsas y ofrece a los usuarios un control total sobre sus fondos. A diferencia de las bolsas centralizadas, que actúan como intermediarias, las DEX utilizan contratos inteligentes para facilitar el comercio mediante transacciones entre iguales.

Las bolsas descentralizadas se basan en proveedores de liquidez que suministran tokens a los pools de liquidez, garantizando unas operaciones fluidas y eficientes. Las bolsas descentralizadas más populares, como Uniswap y SushiSwap , permiten a los usuarios intercambiar tokens sin intermediarios, mientras que plataformas como Curve se especializan en el comercio de stablecoin con comisiones bajas.

04. Stablecoins

Los precios de las criptomonedas suelen ser volátiles, por lo que las stablecoins son una parte crucial del ecosistema DeFi. Las stablecoins son activos digitales vinculados a valores estables como el dólar estadounidense, el oro u otras monedas fiduciarias, que ayudan a reducir las fluctuaciones de los precios.

Hay diferentes tipos de stablecoins: respaldadas por fiat (por ejemplo, USDC y USDT), respaldadas por criptomonedas (por ejemplo, DAI) y stablecoins algorítmicas, que utilizan contratos inteligentes para mantener la estabilidad.

DAI, gobernada por MakerDAO, es un ejemplo de una stablecoin descentralizada respaldada por cripto, mientras que USDC es una stablecoin respaldada por fiat muy utilizada en las transacciones del ecosistema DeFi. Estos activos estables proporcionan fiabilidad y liquidez, por lo que son esenciales para el comercio financiero descentralizado, los préstamos y otras actividades financieras.

05. Pagos transfronterizos

Los pagos internacionales tradicionales son lentos y caros debido a los intermediarios bancarios y a las elevadas comisiones. Las Finanzas Descentralizadas permiten realizar transacciones transfronterizas instantáneas y de bajo coste aprovechando la tecnología blockchain. Los usuarios pueden enviar pagos a todo el mundo utilizando stablecoins, evitando problemas de conversión de divisas y costes de transacción excesivos.

Plataformas como Stellar y Ripple proporcionan soluciones rápidas y eficientes para los pagos transfronterizos, haciendo que los servicios financieros sean más accesibles para las personas de todo el mundo.

06. Protocolos de préstamos y empréstitos

Las plataformas de préstamo de Finanzas Descentralizadas (DeFi) son una parte fundamental del ecosistema DeFi. Permiten a los usuarios prestar su criptomoneda y ganar intereses o tomar prestados activos sin depender de un banco. Estas plataformas de préstamo descentralizadas utilizan contratos inteligentes para gestionar los préstamos, garantizando la transparencia y la seguridad.

Aave y Compound son dos de las principales plataformas de préstamo en DeFi. Estos protocolos permiten a los usuarios ganar intereses por sus criptodepósitos o pedir préstamos al instante, haciendo que los préstamos descentralizados sean más accesibles y eficientes.

07. Apostando

La estaca permite a los usuarios bloquear sus criptoactivos para apoyar las redes blockchain y obtener recompensas a cambio.

Muchas redes blockchain utilizan un mecanismo de Prueba de Compra (PoS), en el que los usuarios ponen en juego sus fichas para ayudar a validar las transacciones y asegurar la red. A cambio, reciben tokens adicionales como recompensa. Ethereum 2.0 introdujo la estaca como parte de su transición a una red PoS, ampliando el acceso financiero a más usuarios.

Plataformas como Lido Finance también ofrecen staking líquido, lo que permite a los usuarios ganar recompensas de staking manteniendo la liquidez. Esto proporciona a los usuarios una forma cómoda de participar en las apuestas sin sacrificar el acceso financiero o la capacidad de mover sus fondos.

08. Agricultura de rendimiento

La agricultura DeFi Yield es una estrategia en la que los usuarios mueven sus activos entre distintos protocolos para maximizar los rendimientos DeFi. Los usuarios proporcionan liquidez a los pools de liquidez y reciben recompensas mediante intereses, comisiones o tokens de gobernanza.

Algunas estrategias incluyen la minería de liquidez, en la que los usuarios obtienen recompensas adicionales por contribuir a la liquidez. Además, algunas plataformas ofrecen préstamos flash, que permiten a los usuarios tomar prestados fondos temporalmente para maximizar los beneficios de las oportunidades de cultivo de rendimiento.

Yearn Finance es un ejemplo de plataforma que automatiza la agricultura de rendimiento. Ayuda a los usuarios a optimizar sus rendimientos sin tener que cambiar manualmente los fondos entre fondos de liquidez y protocolos.

09. Financiación colectiva descentralizada

Las plataformas tradicionales de crowdfunding dependen de entidades centralizadas para recaudar y distribuir los fondos, a menudo cobrando elevadas comisiones. En cambio, DeFi permite la financiación colectiva descentralizada, en la que los contratos inteligentes recaudan y distribuyen los fondos de forma transparente. Esto garantiza que la plataforma libere las aportaciones de los financiadores sólo cuando cumplan unas condiciones específicas.

Gitcoin es un ejemplo de plataforma de crowdfunding basada en DeFi que financia proyectos de código abierto mediante subvenciones basadas en blockchain.

10. Organizaciones Autónomas Descentralizadas (OAD)

Los titulares de tokens gobiernan las DAO a través de contratos inteligentes en lugar de los ejecutivos o consejos tradicionales. Los miembros votan las propuestas, y las decisiones se ejecutan automáticamente mediante contratos inteligentes. Este modelo garantiza la transparencia y la toma de decisiones impulsada por la comunidad.

Así, las empresas pueden aprovechar las DAO para gestionar fondos de inversión descentralizados, y la comunidad toma decisiones de inversión votando propuestas codificadas en contratos inteligentes.

MakerDAO, que gobierna la stablecoin DAI, es un excelente ejemplo de organización autónoma descentralizada de éxito, en la que los poseedores de tokens influyen en las decisiones del protocolo.

11. Gestión de activos

Gestionar criptoactivos de forma eficiente puede ser complejo, pero DeFi simplifica la gestión de activos con herramientas que permiten a los usuarios seguir, invertir y optimizar sus carteras. Estas herramientas facilitan a los usuarios la gestión de activos a través de múltiples protocolos, sin necesidad de recurrir a las instituciones financieras tradicionales.

Plataformas como Zapper y DeBank proporcionan paneles de control en los que los usuarios pueden supervisar sus esfuerzos de gestión de activos. Estos tableros ofrecen una visión clara de sus tenencias a través de diferentes protocolos DeFi, haciendo que la gestión de carteras sea más accesible, ágil y eficiente para principiantes y usuarios avanzados.

12. Análisis y prevención de riesgos

Las plataformas DeFi utilizan la analítica de blockchain y la Inteligencia Artificial para evaluar los riesgos de inversión y detectar el fraude. Las herramientas de gestión de riesgos ayudan a los usuarios a evaluar la seguridad de los contratos inteligentes y evitar pérdidas por hackeos o exploits.

Gauntlet es una plataforma que proporciona soluciones de análisis de riesgos y optimiza la seguridad de los protocolos DeFi.

13. Cuentas de ahorro e intereses

DeFi permite a los usuarios obtener ingresos pasivos a través de cuentas de ahorro de alto rendimiento. A diferencia de las finanzas tradicionales, que ofrecen un interés mínimo por los depósitos, las plataformas DeFi proporcionan tipos competitivos utilizando mecanismos de préstamo y de apuesta.

Plataformas como Aave y Compound permiten a los usuarios depositar fondos y ganar importantes intereses, lo que convierte a DeFi en una alternativa atractiva a las cuentas de ahorro tradicionales.

14. Seguro

Las vulnerabilidades de los contratos inteligentes y los riesgos de hackeo hacen del seguro DeFi una herramienta esencial para los usuarios. Las plataformas de seguros DeFi protegen a los usuarios ofreciéndoles cobertura contra fallos del protocolo, hackeos y otros riesgos.

Nexus Mutual es un proveedor líder de seguros DeFi. Permite a los usuarios contratar cobertura para sus activos digitales y actividades DeFi.

15. Mercados de predicción

DeFi permite mercados de predicción descentralizados, donde los usuarios pueden apostar sobre activos del mundo real, como elecciones, resultados deportivos o movimientos de los precios de las criptomonedas. A diferencia de las plataformas de apuestas tradicionales, los mercados de predicción DeFi funcionan de forma transparente, con probabilidades y pagos determinados por contratos inteligentes, lo que los convierte en un nuevo tipo de instrumento financiero.

Los mercados de predicción han demostrado ser relativamente precisos a la hora de predecir acontecimientos futuros. Mientras que las instituciones financieras tradicionales, como la SEC, regulan muchos mercados de predicción centralizados, las plataformas DeFi ofrecen una alternativa descentralizada.

Augur y Polymarket son plataformas muy conocidas que permiten a los usuarios operar sobre los resultados de diversos acontecimientos. Proporcionan una forma única de utilizar los mercados de predicción como instrumentos financieros en el ecosistema DeFi.

16. Juego

Los juegos Blockchain integran elementos DeFi, permitiendo a los jugadores ganar, comerciar y apostar activos en el juego como criptomonedas o NFT. Juegos como Axie Infinity permiten a los jugadores ganar tokens a través del juego, creando un nuevo modelo en el que los usuarios pueden generar ingresos mientras juegan.

DeFi y juego se integran cada vez más, ofreciendo interesantes oportunidades a jugadores e inversores.

17. Negociación con margen

La negociación con margen DeFi permite a los usuarios tomar prestados fondos para negociar posiciones mayores que su saldo actual. Esto permite a los operadores amplificar los beneficios potenciales utilizando el apalancamiento. Sin embargo, también conlleva riesgos significativos. Si el mercado se mueve en contra de la posición del operador, éste puede perder más que su inversión inicial.

A diferencia de la negociación de márgenes tradicional, las plataformas DeFi operan sin intermediarios, utilizando contratos inteligentes para gestionar el proceso de préstamo y empréstito. Aunque esto proporciona más libertad y flexibilidad, también aumenta el riesgo de liquidación si el valor de los activos cae por debajo de un determinado umbral. Por lo tanto, los usuarios deben comprender los riesgos antes de participar en operaciones con margen DeFi.

PREGUNTAS FRECUENTES

¿Cuál es el caso de uso de un token DeFi?

Un token DeFi se utiliza en plataformas financieras descentralizadas para realizar funciones específicas, como pagar comisiones por transacciones, obtener recompensas o participar en decisiones de gobierno. Por ejemplo, poseer un token puede permitir a los usuarios votar sobre cambios en un protocolo o ganar una parte de las comisiones por transacción generadas por la plataforma.

¿Cuántos usuarios tiene DeFi?

Una estadística reciente de Electro IQ muestra que, en enero de 2024, había aproximadamente 55.950 millones de dólares bloqueados en plataformas DeFi, lo que refleja un crecimiento significativo en comparación con años anteriores. Aunque el número exacto de usuarios de DeFi es difícil de precisar, el creciente valor bloqueado en DeFi demuestra la creciente popularidad y confianza de estas plataformas.

¿Es legal el DeFi en EEUU?

DeFi es legal en EE.UU., pero opera en una zona gris desde el punto de vista normativo. Aunque utilizar plataformas DeFi no es ilegal, los reguladores estadounidenses mantienen debates e investigaciones en curso sobre cómo clasificar y regular los protocolos DeFi, especialmente en torno a cuestiones como el blanqueo de dinero, el fraude y el cumplimiento fiscal.

¿Qué es DeFi en Bitcoin?

DeFi en Bitcoin se refiere a los servicios financieros descentralizados y a las aplicaciones construidas utilizando Bitcoin o su red. Aunque Bitcoin es principalmente un depósito de valor y no se utiliza mucho para DeFi, soluciones como Lightning Network y Wrapped Bitcoin (WBTC) permiten a los usuarios participar en DeFi permitiendo transacciones más rápidas o integrando Bitcoin en protocolos DeFi basados en Ethereum.

Reflexiones finales

DeFi está revolucionando los servicios financieros haciéndolos más accesibles, transparentes y eficientes. Con sólo una conexión a Internet, los usuarios de DeFi pueden participar en una amplia gama de actividades que antes estaban limitadas a los sistemas centralizados. A diferencia de los sistemas tradicionales, en los que los bancos y otras instituciones financieras tienen el control, DeFi ofrece a los usuarios mayor libertad económica e inclusividad.

Esperamos que explorar y comprender los 17 principales casos de uso de DeFi te inspire a descubrir nuevas oportunidades para ganar y gestionar tus activos.